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征信是指专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。
独立性、信息性、公正性、时效性是其特点。
征信活动主要有四种形式：个人信用调查、企业资信调查、资信评级和商业市场调查。
社会征信体系是指构建企业和个人信用信息的征集、共享和报告制度，通过提高信贷市场信息共享程度，降低金融机构收集信息的成本，提高金融市场效率，防范金融风险，促进经济增长。
主要服务对象是借贷市场等金融市场，同时也服务于商品交易市场和劳动力市场。
社会征信体系通过长期保存企业和个人的信用记录，使企业和个人过去的偿还历史对未来新的信用活动产生直接影响，守信者得到奖励，失信者遭到惩罚，达到维护市场秩序的目的。
3.1.2现代信用的基本形式
1.商业信用
商业信用是指企业单位之间相互提供的与特定商品交易相关的信用。
它是以商品形态提供的信用，有着多样的具体形式，如赊销赊购、分期付款、预付货款、代销以及补偿贸易等。
商业信用是商品买卖和货币借贷的结合。
商业信用的主体是工商企业，客体是商品资本，是再生产过程中的暂时闲置的商品资本。
由于商业信用直接以商品生产和流通为基础，并为商品生产和流通服务，所以商业信用对于加速资金的循环和周转，最大限度地利用产业资金和节约商业资金，促进生产和流通的发展，具有重要作用。
商业信用是工商企业之间发生的直接信用，风险相对较大，所以商业信用通常在信誉良好的大型工商企业之间开展。
商业信用的特点也导致其自身局限性比较明显：商业信用的规模和作用范围有限。
商业信用的最高限度表现为总体规模的大小以现有的产业资本的规模为度。
个体规模为每个企业再生产过程中暂时闲置的资本。
商业信用有其严格的方向性。
它只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预付货款，而不可能经常大量反方向提供。
2.银行信用
银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等方式与其他经济体之间形成的信用。
它是现代信用经济中的重要形式，是在商业信用基础上产生并发展起来，高度发达的商品货币经济是它赖以生存的土壤。
由于银行信用的客体是单一货币资本，所以前面说到的商业信用的局限性在银行信用中都不存在。
由于银行信用所具有的较强灵活性和广泛接受性，银行信用在借贷数量、范围、期限和信用能力上都优于商业信用，因此，银行信用在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。
虽然银行信用成为当代经济中信用的主要形式，但它仍不能完全代替商业信用和其他信用形式。
3.国家信用
国家信用是指以各级政府为主体的借贷行为，具有偿还本金和支付利息的基本特征。
国家信用包括国内信用和国际信用两种。
国内信用是国家以债务人身份向国内居民、企业、团体取得信用，它形成国家的“内债”
。
国际信用是国家以债务人身份或债权人身份与外国居民、企业、团体和政府之间形成的信用，它形成国家的“外债”
。
国家信用的产生与政府的财政收支密切相关，它是调剂政府收支不平衡的重要手段。
比如，一国财政收支在财政年度内，常因先支后收而发生暂时的不平衡，这样就可以借发行国库券这种短期债券解决收支矛盾。
随着各国政府对经济生活干预的不断加强和预算赤字的增加，为了弥补赤字，不得不经常发行国债，由此政府信用得到广泛发展。
国家信用也是协调经济发展的重要手段。
政府通过发行各种长期和短期政府债券，有效地引导社会资源在国民经济各个部门之间合理流动，从而促进经济的协调发展。
4.消费信用
消费信用是工商企业、商业银行或其他金融机构向消费者个人提供的，直接用于满足生活消费需要的信用。
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