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为了解决这一矛盾，使社会再生产顺利进行，在商品销售时就不能一直坚持现金交易，而应灵活实行赊销，即延期支付，于是商品的让渡与其价值的实现在时间上就分离了。
这样买卖双方除了商品交换之外，又形成了一种债权债务关系，信用便应运而生。
货币的支付手段职能是信用产生的前提条件。
当赊销到期，支付欠款时，货币充当的是支付手段而不是流通手段，这种支付是价值的单方面转移。
由于货币具有支付职能，它能在商品早已让渡之后独立地完成商品价值的实现，否则，赊销就不可能出现。
所以，信用是以货币支付手段的存在作为前提条件的。
4.信用的发展
（1）高利贷信用
高利贷信用是指通过贷放货币或实物获取高额利息的借贷活动。
早期的信贷活动大部分属于高利贷形式，是广泛存在于奴隶社会和封建社会的一种古老的信用关系。
私有制与商品交换的出现是高利贷产生的根源。
小生产者的广泛存在是高利贷信用存在和发展的经济基础。
高利贷信用的特点如下：
①利率高、剥削重。
比如在旧中国，最公道的借贷月息为3%，比现在的银行利率水平高好几倍，但实际的月息通常大大偏离最公道水平。
现代经济中受供求关系影响也会出现高利贷现象。
《民法通则》规定，“利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷，高出部分将不受法律保护”
。
据中国人民银行广州分行的调查，2004年上半年广东民间借贷月利率小部分从8‰～30‰不等，有的甚至高达50‰，大大超过同期中国人民银行基准利率5.31%的4倍。
对于过高利率的民间借贷，必须加以有效的引导和规范，以维护金融秩序。
②非生产性。
传统高利贷的贷款者包括商人和货币经营者，寺庙、教堂和修道院以及奴隶主、封建贵族等。
马克思在对高利贷作定性分析的时候曾指出，将所借资金投入非生产领域和贷款者对货币资金增值额的要求违反社会平均利润分配规律是高利贷活动的两个特征和衡量标准。
③高利贷信用有着特殊的作用。
一方面，加速了自然经济的解体和商品经济的发展：通过对小生产者和农民的剥削，使得很多人失去生产资料而沦为无产者，促进了资本主义生产方式前提条件的形成。
另一方面，高利贷者手中聚敛的大量财富，为货币资金转化为生产资本创造了条件。
但是，高利贷信用极高的利率也是资本家所无法承受的，这使得反对高利贷成为新兴资产阶级为发展自己而斗争的一项重要内容。
（2）现代信用经济
由于信用活动越来越多地出现在现代经济活动中，有人把现代经济称作是“信用经济”
。
理由是债权债务关系无所不在，相互交织，形成网络，几乎覆盖了整个经济生活。
所谓信用经济，是指以货币经济为基础，以金融业的发达为条件，以信用交易为主要交易方式的经济形态。
观察我们的经济生活，会发现经济生活中的经济行为主体，不管是各级政府和公司企业，还是从事不同职业的个体，他们的经济活动都无法离开货币的收支，而所有的信用货币都由债务关系所组成；社会经济活动中很多的支付方式都是使用支票和汇票等各种信用凭证。
随着金融市场的不断发展，金融产品和交易程序的不断创新，金融衍生工具的不断出现和丰富，更是将金融市场的发展推到一个新的高度，金融市场对国民经济发展的贡献越来越大。
因此，现代市场经济已经变成了高度发达的信用经济或金融经济。
（3）社会征信体系与经济秩序
随着商品货币经济的发展，经济生活中出现的违反信用原则的失信行为越来越多。
为了保证正常的经济秩序，要求从制度上规范经济主体的信用行为，构建社会征信体系，为社会信用的不断完善和健康发展提供保障。
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