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随着经济的发展，地区经济联系的加强，以及金融业竞争的加剧，美国的单一制逐渐瓦解，逐步向分支行制发展。
5.连锁银行制
连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
连锁银行制曾盛行于美国的中西部，是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。
连锁银行制与银行控股公司制的作用相同，差别在于没有股权公司的形式存在，即不必成立持股公司。
4.2商业银行的业务
4.2.1商业银行的负债业务
负债业务是商业银行形成资金来源的业务。
它是商业银行资产业务和其他业务营运的起点与基础。
商业银行的全部资金来源包括自有资金和外来资金两大部分。
其中，外来资金又可分为存款和非存款负债两类。
1.自有资金
自有资金又称资本金，是指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益，它代表着对商业银行的所有权。
由于商业银行是经营信用业务的金融企业，因而自有资本也就成为商业银行信贷资金来源的重要组成部分，是商业银行生存和发展的前提和基础，也是一家银行实力强弱的标志。
由于商业银行所有权性质不同，所以自有资金的来源也是有所不同。
以股份制商业银行为例，其自有资金主要包括：①缴清的普通股，即普通股的账面价值，等于已发行的股份数乘以股票的票面价值。
普通股在自有资金中占有最高比例。
②优先股。
优先股一般在自有资金中占比较小。
③盈余。
它是普通股票面值与最初市场发行价值的差额。
④未分配利润。
⑤资本准备。
2.存款
存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。
存款业务作为商业银行对存款客户的一种负债，客户存款的多少和期限，在很大程度上取决于客户的行为，而不是由商业银行所决定的，因此，存款业务对商业银行来讲是一种被动型负债业务。
按支取方式的不同，商业银行存款业务一般可分为活期存款、定期存款和储蓄存款三种类型。
（1）活期存款
活期存款是指存户不需要预先通知就可以随时支取和支付的存款。
这种存款主要用于交易和支付用途的款项，支用时需使用银行规定的支票，因而又有支票存款之称。
活期存款能满足存款户存取方便、运用灵活的需要，也是客户从银行取得贷款和服务的重要条件。
因此，它的适用对象十分广泛，公司、个人、社会团体、政府机构、非银行金融机构都可以在银行开立活期存款账户。
活期存款主要有以下特点：①具有很强的派生能力。
②流动性强，存取频繁、手续复杂，并且要提供许多相应服务，故商业银行一般对活期存款不支付或支付较少利息。
③活期存款中相对稳定部分可用于对外放款。
④可以加强和扩大商业银行与社会公众的关系，扩大服务空间和业务领域。
（2）定期存款
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