天才一秒记住【孤独小说网】地址：https://www.gdntek.com
早期银行业首先在意大利产生，最早以“银行”
为名的信用机构是1580年在意大利威尼斯建立的银行。
尔后在欧洲其他国家逐渐兴起。
这些银行的主要贷款对象是政府，也给商人阶层贷款，但贷款利率极高，属于高利贷性质。
早期商业银行的高利贷性质是其与现代商业银行相区别的重要标志之一。
4.1.2商业银行的发展
随着商品货币经济的发展和资本主义生产关系的确立，早期商业银行逐步发展成为现代商业银行。
1.现代商业银行的产生
早期高利贷性质的银行不能满足资本主义发展的需要，也不能适应资本主义生产关系的确立。
由此，早期商业银行必须向符合资本主义经济发展需要的现代银行转变。
经过长期斗争与抵制，同时经过银行业务的长期演进，早期商业银行不得不放弃高利贷，逐步演变为现代商业银行。
资本主义现代商业银行的建立，主要有两条途径：①旧式的高利贷银行业逐渐适应新条件而转变为现代银行，这一转变过程十分缓慢。
②根据股份公司组织原则，成立股份银行，这种途径是主要的。
这一演变以英国成立的英格兰银行为典型。
1694年，在英国政府支持下，英国商人集资创办了第一家股份银行——英格兰银行。
它的贴现率从一开始就规定为4.5%～6%，比当时的高利贷利率低得多。
英格兰银行的成立标志着适应资本主义生产方式的现代银行的确立。
此后，西方国家逐步产生了一批现代银行，现代商业银行基本以股份制形式组成。
现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当。
现代银行的适量利息水平，适应了资本主义扩大再生产的要求，加速了资本主义经济的发展。
②信用功能扩大。
现代商业银行不断拓展信用中介业务，在早期商业银行存、放、汇业务基础上，还发行了银行券，开展代客办理信托、办理信用证、银行信托投资、同业拆借、信息咨询、电脑服务、购销有价证券等业务。
③信用创造功能。
现代商业银行吸收存款后在部分准备和转账结算条件下贷款，通过贷款又创造出新的存款，增加社会货币流通量，形成独特的信用创造功能。
信用创造功能是现代商业银行区别于早期商业银行最本质的特征。
2.现代商业银行的发展趋势
第二次世界大战以后，尤其是20世纪70年代以来，随着世界经济、金融环境的变化，各国金融管制的放松以及电子计算机、现代通信技术在金融业的广泛应用，以西方发达国家为代表的商业银行的业务和经营发生了深刻的变化，商业银行业务综合化、资本集中化、经营国际化、技术电子化的趋势尤为突出。
（1）业务综合化
20世纪30年代世界性大危机之后，英国、美国以及战后的日本吸取危机中的教训，普遍推行了较为严格的金融分业经营管制，商业银行与其他金融机构有着严格的界限。
20世纪80年代以后，随着国际经济环境的不断变化，经济全球化浪潮的到来，金融业竞争的加剧，各国逐渐放松了分业经营管制，逐步走上了业务经营综合化的道路。
商业银行更是通过多种途径渗透到证券、保险等各金融行业中，金融业之间的界限日益模糊。
以英、美、日为代表的许多国家陆续取消了银行、证券业务分离的限制，废除了相应的法案，为商业银行业务经营多样化、综合化扫清了障碍，推动了金融机构综合经营的发展。
（2）资本集中化
20世纪90年代以来，随着国际经济及金融一体化的到来，金融业风险提高，银行业竞争加剧，商业银行出现了并购浪潮。
各国银行实行跨国、跨行业并购后，大多具有金融超市的功能，提高银行的竞争能力，提高银行抵御金融风险的能力。
同时，通过兼并扩大业务经营范围，商业银行不仅拓展了服务空间，也提高了金融服务质量。
（3）经营国际化
随着各国经济交往的加强和全球经济一体化的进程加快，20世纪六七十年代以来，银行业的国际化取得了很大的发展。
本章未完，请点击下一章继续阅读！若浏览器显示没有新章节了，请尝试点击右上角↗️或右下角↘️的菜单，退出阅读模式即可，谢谢！