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商业银行的国际业务不断拓展，从最初为进出口贸易商提供结算服务拓展到在零售和批发方面为客户提供多样化的综合服务，如贸易融资、国际证券业务、国际结算、信托、担保、租赁、保险、咨询、国际资金管理及其他金融服务等。
与此同时，各国纷纷减少对跨国金融机构的限制，银行机构的国际化程度大大提高。
此外，越来越多的银行为了竞争资金来源，竞相在各大国际金融中心，如伦敦、纽约、东京以及其他地区设立分支机构，从而加快了银行业的国际化。
（4）技术电子化
伴随着计算机技术与通信技术的迅猛发展，以及商业银行业务范围的不断扩大，商业银行业务量迅速增加，为了提高经营管理水平和节约成本，商业银行不断加速推进业务操作电子化进程，银行交易、数据处理、资金划转、信息传递、经营管理等电子化技术迅速普及。
电脑的运用使银行的传统业务处理摆脱了手工操作，大大提高了银行系统的资金运用和调度效率。
电脑还实现了银行业务的延伸，强化了银行的服务功能，如ATM（自动取款机）可以提供24小时的服务，POS（销售终端机）实现了商店的无纸化清算。
在银行业务经营电子化过程中，“网上银行”
尤其令人关注。
随着现代电子商务的兴起，为满足从事网上商品买卖的企业和个人对资金收付的结算需要，银行业务逐渐向网上转移。
网上银行通过因特网的国际互联为客户提供全方位的零售和批发业务，它不用设立分支机构，具有低廉的成本优势和高额的回报，能在任何时间、任何地方，以任何方式为客户提供服务。
网上银行的发展完全打破了传统商业银行的时空限制，银行业务将全面改观。
4.1.3商业银行的性质与职能
1.商业银行的性质
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，为客户提供多功能、综合性服务的特殊金融机构。
商业银行的性质可具体概括为以下几个方面：①商业银行是企业。
商业银行作为社会经济的一个重要组成部分，具有一般企业的属性。
与普通企业一样，具有独立的法人资格，必须具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自主经营，自负盈亏，并以追逐利润最大化为目标。
②商业银行是特殊的企业。
与普通企业经营普通商品不同，商业银行经营的是一种特殊的商品——货币资金，它所从事的是金融资产、金融负债和金融服务业务。
商业银行经营对象和经营业务的特殊性决定了它是一种特殊企业。
③商业银行是特殊的金融企业。
它既有别于代表国家行使金融管理职能的中央银行，又有别于其他的金融企业。
与其他金融机构相比较，商业银行经营业务量大、经营范围广、综合性强。
随着业务综合化的发展，现代商业银行在金融领域里享有“金融百货公司”
的美称，这是其他任何金融机构所不能比拟的。
2.商业银行的职能
商业银行的职能是由其性质决定的。
它主要具有以下四种职能。
（1）充当信用中介的职能
充当信用中介，是商业银行最基本的也是最能体现其经营特征的职能。
信用中介是指商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后通过放款把这些资本贷放到国民经济的各个部门中去使用。
这样，商业银行实际上成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。
在信用中介的职能中，商业银行通过充当买卖“资本商品使用权”
的商人角色，从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利差收入，形成银行利润。
（2）充当支付中介的职能
支付中介职能，是指商业银行为自己的客户在其账户上办理互相间款项划转的时候发挥的职能。
支付中介职能是在商业银行信用中介职能的基础上产生的。
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